연금저축 펀드 단점 5가지 꼭 확인하세요!

연금저축 펀드는 개인적으로 노후를 대비하기 위해 선택해서 가입하는 연금 상품입니다. 세제 혜택이 크다는 장점 때문에 많은 사람들이 가입하고 있는데요. 오늘은 연금저축 펀드 단점 5가지에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

 

연금저축 펀드 단점 5가지

 

1. 원금 손실 가능성 있음

 

보통 연금저축펀드에 넣은 돈을 ETF나 펀드 등의 상품에 투자하게 되는데요. 연금저축 펀드 내에서 투자한 상품 가격이 하락할 경우 원금이 손실될 가능성이 충분히 있습니다.

 

따라서 안전하면서 수익률이 높은 상품을 직접 찾아야 하는데요. 직접 좋은 상품을 찾아야 하므로 어렵고 번거로울 수 있습니다. 물론 안전한 상품을 잘 찾아서 투자한다면 손실이 아닌 수익을 얻게 될 것입니다.

 

 

2. 중도 인출 시 기타 소득세 16.5% 부과

 

연금저축펀드나 개인형 IRP 계좌의 경우 중도 인출 시 불이익을 얻게 됩니다. 그나마 중도인출 면에서는 IRP 계좌보다는 연금저축펀드가 낫습니다. 

 

IRP는 국가에서 정한 몇 가지 사항을 제외하곤 아예 인출이 불가합니다. 따라서 IRP에서 돈을 인출하려면 완전히 계좌를 해지해야 하죠.

 

반면 연금저축펀드의 경우 중도 인출이 가능합니다. 단, 중도 인출 시 인출 한 금액에 대해 16.5%의 기타 소득세가 부과됩니다. 때문에 중도 인출을 하게 되면 혜택보다 불이익이 더 커질 수 있습니다.

 

결론적으로 연금저축펀드에는 중도 인출을 하지 않아도 될 돈만 넣어야 합니다.

 

 

3. 장기간의 가입 기간

 

연금저축펀드에 가입한 후 최소 5년 이상 돈을 납부해야 연금을 받을 수 있습니다. 그럼 만 55세 이후 10년 동안 연금을 수령할 수 있게 되죠.

 

만약 중도 인출 또는 해지를 하게 되면 기타 소득세를 내야 하는 등 불이익을 받게 됩니다. 때문에 장기간 돈을 꺼내 쓸 수 없다는 단점이 있습니다.

 

<핵심>

 

• 5년 이상 가입 기간을 유지해야 합니다.
• 만 55세 이후가 되어서야 납입했던 돈을 연금으로 받을 수 있습니다.

 

 

4. 일부 상품에는 투자 불가

 

연금저축펀드 내에서는 위험 자산에 속하는 상품에 아예 투자를 할 수 없는데요. 투자 불가능한 상품 종류로 아래와 같은 것들이 있습니다.

 

<투자 불가 상품>

 

• 주식 개별 종목
• 해외 주식
• 파생 상품

 

연금저축펀드 계좌 내에서는 위에 해당되는 상품에 투자를 할 수 없습니다.

 

 

5. 종합과세 대상자가 될 수 있음

 

종합과세 대상자가 될 수 있다는 것은 연금 수령 시 발생하는 문제점입니다. 만 55세 이후 연금을 수령할 시기가 되면 10년 동안 연금을 받게 됩니다. 

 

그런데 연금을 수령하는 금액 액수가 1년에 1,200만 원을 넘으면 종합과세 대상자가 됩니다. 종합과세 대상 자가 되면 세금을 더 많이 내야 합니다.

 

누진세로 세금이 부과되기 때문이죠. 따라서 이왕이면 1년에 1,200만 원 아래로 연금을 수령할 수 있도록 계획하는 게 좋습니다.

 

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<마치며>

 

연금저축펀드는 다양한 세금 혜택을 제공하는 유용한 상품입니다. 하지만 단점도 분명 있으니 단점에 대해 잘 숙지한 후 가입하는 것이 좋습니다. 이상 연금저축 펀드 단점 5가지에 관한 글이었습니다.