예금 적금 차이 쉽게 간단 정리

예금 적금 차이 쉽게 간단 정리

 

사회초년생이라면 월급을 받아 가장 먼저 은행에 저축을 합니다. 주식이든 부동산이든 투자를 시작하려면 최소한의 돈이 필요하기 때문입니다. 

 

따라서 투자를 하려고 마음먹은 분이든, 안전하게 돈을 모으려는 분이든 처음에는 누구나 은행 저축을 합니다. 근데 은행에 가서 저축을 하러 왔다고 하면 예금으로 할 건지 적금으로 할 건지 물어봅니다.

 

이 글에서는 예금 적금 차이를 쉽고 간단하게 정리해 보겠습니다.

 

 

예금 적금 차이

 

1. 예금 뜻

 

• 예금 : 목돈을 한 번에 넣어두고 만기일에 원금과 이자를 찾는 것

 

보통 예금

입출금이 자유로움
금액, 기간, 대상 제약 없음

정기 예금

일정 기간을 정하여 일정 금액을 맡겨 놓음
만기 시 원금과 이자를 돌려받음

 

일반인이 하는 예금 종류는 크게 두 가지입니다. 보통 예금과 정기 예금입니다. 보통 예금은 따로 기간과 금액을 지정하지 않고 원할 때마다 입출금을 할 수 있는 통장입니다.

 

이자율이 거의 없다고 봐도 무방합니다. 하지만 생활비 등 자주 사용하는 돈을 넣어두기 좋은 통장입니다.

 

정기 예금은 일정 금액의 돈을 일정 기간 동안 넣어두는 통장입니다. 만기일이 되면 원금에 이자까지 함께 돌려받게 됩니다. 보통 예금보다 이자율이 훨씬 높습니다.

 

 

2. 적금 뜻

 

• 적금 : 매월 일정 금액을 넣고 만기 시 원금과 이자를 찾는 것

 

자유 적금

납입 금액, 기간 제약 없음
원하는 금액을 원할 때 언제든 납입

정기 적금

매월 일정 금액 납입
만기일에 원금과 이자를 돌려받음

 

적금 역시 예금과 마찬가지로 크게 두 가지로 나뉩니다. 자유 적금과 정기 적금입니다. 자유 적금은 기간이나 금액을 따로 정하지 않습니다. 가입자가 원할 때 원하는 금액만큼 저축할 수 있습니다.

 

수입 금액이 일정하지 않은 경우, 갑자기 여유 자금이 생기는 경우 저축하기 좋은 통장입니다.

 

정기 적금은 일정 금액의 돈을 매월 납입하는 것입니다. 만기 기간까지 매월 동일한 금액을 납입하는 통장인데요. 만기일이 되면 원금과 이자를 함께 돌려받습니다. 자유 적금보다 이자율이 훨씬 더 높습니다.

 

 

3. 예금 적금 차이

 

예금과 적금의 차이는 아래 그림처럼 설명할 수 있습니다.

 

 

예금-적금-차이

 

 

예금과 적금 둘 다 총 120만 원을 납입한다고 해보겠습니다. 이 경우 예금과 적금의 차이를 살펴볼게요. 예금은 1월에 120만 원을 한방에 넣습니다. 그리고 2월~12월까지는 전혀 돈을 넣지 않습니다.

 

즉, 예금은 처음 가입할 때 120만 원을 다 넣어두고 그냥 두는 것이죠. 

 

적금은 1월~12월까지 매월 10만 원씩 돈을 넣는 것입니다. 1월에 10만 원을 넣습니다. 그리고 2월에도 10만 원을 넣습니다. 그리고 3월에도 10원을 넣습니다. 그럼 매월 10만 원씩 금액이 점점 누적됩니다.

 

1월에는 적금 통장에 10만 원이 있었다면 2월에는 20만 원이 들어가 있습니다. 그리고 12월에는 총 120만 원이 들어가 있게 되죠.

 

적금과 예금의 가장 큰 차이는 이자가 적용되는 방식입니다. 같은 이자율이라고 하더라도 최종 이자금액은 달라집니다. 예시를 하나 들어보겠습니다.

 

<예시>

총 납입 금액 1200만 원
이자율 3%
저축 기간 1년


<이자 금액> (이자 소득세 제외)

1. 예금 : 36만 원
2. 적금 : 19만 5,000원

 

위의 예시를 보시면 같은 1200만 원을 1200만 원을 1년 동안 저축했는데 예금과 적금 이자 금액이 다릅니다. 왜 이런 것일까요? 예금의 경우 1200만 원을 맨 처음에 한 번에 넣습니다.

 

때문에 1200만 원에 대한 이자율 3%가 12개월 동안 모두 다 적용됩니다. 하지만 적금의 경우는 조금 다릅니다.

 

적금은 첫 달에는 100만 원에 대해서만 이자율 3%가 적용됩니다. 두 번째 달에는 200만 원에 대해서만 이자율 3%가 적용됩니다. 그리고 마지막 12번째 달이 되어서야 비로소 1200만 원에 대한 이자율 3%가 적용됩니다.

 

때문에 같은 기간과 금액이더라도 예금과 적금의 이자금액이 달라질 수밖에 없습니다. 

 

결론적으로 같은 이자율이라면 예금이 이자 금액이 더 많습니다.

 

 

4. 은행 저축 시 반드시 알아야 할 점

 

• 이자에 대해 이자소득세 15.4%가 붙는다.
• 이자를 포함해 은행 당 5,000만 원이 넘지 않게 한다.
• 2~3개 통장에 나누어 저축한다.
• 만기 시 바로 돈을 찾는다.

 

은행에 저축을 하러 갈 때 미리 알아두면 좋은 팁들이 있습니다. 우리가 은행에 저축을 해서 이자를 받는데요. 이자를 받기 전 이자 소득세라는 세금을 떼고 줍니다. 

 

이자 소득세는 이자 금액의 15.4%입니다. 즉, 이자 금액에서 15.4%의 이자 소득세를 뗀 후 우리에게 이자를 지급해줍니다.

 

다만 개인마다 이자 소득세 비과세 한도 금액이 있습니다. 때문에 은행에 가서 얼마까지 이자소득세를 안내도 되는지 확인하는 것이 좋습니다.

 

은행 예적금은 예금자보호법에 따라 은행당 최대 5000만 원까지만 보호를 해줍니다. 저축은행도 예금자보호법이 적용되어 5000만 원까지 보호를 해줍니다.

 

때문에 한 은행당 5000만 원 아래로만 저축을 하는 것이 좋습니다. 만약 은행이 망할 경우 5000만 원이 넘는 돈은 돌려받지 못할 수도 있기 때문입니다.

 

그리고 적금이나 예금통장을 만들 때는 1개 통장에 몰아서 넣지 않는 것이 좋습니다. 2~3개 예적금 통장을 만들어 분산해서 넣는 것이 좋습니다.

 

그 이유가 있습니다. 갑자기 돈이 필요한 경우 은행 예적금을 해지해야 하는데요. 근데 1개 통장에 몰아서 넣어두었다면 해지할 때 손해가 더 큽니다. 2~3개 통장에 나누어 넣어두면 1개만 해지하면 되니까요.

 

또 은행 예적금은 만기가 되면 만기일 당일 바로 찾거나 최대한 빨리 원금과 이자를 찾는 것이 좋습니다. 만기일이 지나면 이자율이 0.1~0.2% 정도로 극도로 낮아지기 때문이죠.

 

 

5. 예금 적금 상품 보는 곳

 

• 파인 사이트(fine.fss.or.kr) - '금융상품 한눈에'

 

예금과 적금 상품 종류는 정말 다양합니다. 때문에 상품을 비교해 보고 좋은 조건의 상품에 가입해야 하는데요.

 

예금 적금 상품을 볼 수 있는 곳은 파인 사이트라는 곳입니다. 파인 사이트에 들어가서 '금융상품 한눈에' 메뉴로 들어가면 확인이 가능합니다.

 

 

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<마치며>

 

예금과 적금의 뜻은 한 번만 확실히 정리해 두면 됩니다. 앞으로 은행 저축 시 이 내용이 도움이 될 것입니다. 이상 예금 적금 차이에 관해 간단히 정리한 글이었습니다.