은퇴 자금 얼마나 필요할까? 파이어족 은퇴 자금

은퇴를 한 후에도 일정한 생활비가 매달 필요합니다. 때문에 은퇴 전에 필요한 생활비를 모두 마련해 두어야 하는데요. 오늘은 [은퇴 자금 얼마나 필요할까? 파이어족 은퇴 자금]에 관해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

파이어족이란?

 

파이어(FiIRE)란 Financially Independent Retire Early의 약자인데요. 경제적으로 일찍 은퇴를 하는 것을 말합니다. 파이어족이란 적게 소비를 하고 최대한 돈을 모아서 30~40대처럼 이른 나이에 은퇴를 하는 것을 말합니다. 

 

2008년 미국에서 처음 나온 말인데요. 풍족하게 돈을 보유하면서 일에 찌들어 살기보다는 적은 돈을 보유하더라도 일상의 여유를 즐기며 살고자 하는 사람들을 파이어족이라고 합니다.

 

파이어족이 되려면 돈을 아주 많이 절약해야 합니다. 파이어족은 돈을 많이 버는 것이 아닙니다. 돈을 적당히 벌어서 투자를 통해 소득을 극대화하는 것입니다.

 

따라서 파이어족이 된 후에도 근검절약은 필수입니다. 부유하게 은퇴하는 것이 아니라 일상생활을 하기 위한 최소한의 돈만 벌어서 은퇴하는 것입니다.

 

때문에 파이어족이 된 후 돈을 아끼기 위해 해외 또는 시골로 가는 사람들도 있습니다. 사람들의 새로운 가치관을 확인해 볼 수 있습니다.

 

오래전 미국에서 파이어족이라는 개념이 생겨났었는데요. 이에 발맞추어 한국에서도 파이어족이 되고 싶어 하는 사람들이 많아졌습니다. 파이어족으로 은퇴하기 원하는 한국 사람들의 평균 은퇴 자금은 13억 7000만 원 정도라고 합니다. 그리고 밀레니얼 세대의 경우 은퇴하기 원하는 나이대는 51세였습니다.

 

미국의 경우 30~40대에 은퇴를 하고자 하는 사람들이 많았는데요. 이에 비하면 한국의 경우 은퇴나이가 조금 더 늦다는 것을 알 수 있습니다.

 

그리고 파이어족은 저축보다는 투자를 해서 돈을 모은 경우가 많습니다. 주식이나 부동산 등에 투자를 하고 자산을 빠르게 축적한 것이죠.

 

한편 25배의 법칙이라는 것이 있는데요. 25배의 법칙이란 내가 사용하는 연 생활비의 25배를 모으면 은퇴를 할 수 있다는 법칙입니다.

 

예를 들어 내가 1년에 3000만 원을 사용합니다. 이 경우 3000만 원 × 25 = 7억 5000만 원을 모으면 은퇴가 가능합니다. 다시 말해 7억 5000만 원만 있으면 원금이 손실되지 않고 매년 생활비를 사용할 수 있습니다.

 

하지만 이 방법에는 허점이 있습니다. 이 법칙은 질병에 전혀 걸리지 않고 평생 건강한 경우에만 한정됩니다. 노년에 갑자기 아파서 큰돈이 필요하게 될 경우 큰 문제가 발생하게 되죠.

 

따라서 파이어족이 되었다가 이러한 허점을 인식하고 다시 일을 시작한 사람들도 있습니다.

 

• 내가 은퇴 후 1년 간 사용할 생활비의 25배를 모으면 파이어족이 될 수 있습니다. 단, 파이어족이 되었는데 갑자기 큰돈이 필요하게 될 경우 문제에 봉착할 수 있습니다.

 

 

파이어족이 된 후 얼마를 사용할까?

 

파이어족이 된 후에 1년 동안 얼마를 사용해야 할까요? 파이어족 사이에서 잘 알려진 법칙이 하나 더 있는데요. 바로 4%의 법칙이라는 것입니다. 

 

4%의 법칙이란 내가 가지고 있는 전체 자산의 4%만 매년 인출해서 생활비로 사용하는 것을 말합니다. 이 말은 매년 4%의 수익을 내야 한다는 뜻이 됩니다. 근데 4%가 전부는 아닙니다. 4%에 물가 상승률 3% 정도를 추가로 계산해야 합니다.

 

따라서 매년 7% 정도의 수익률을 내야 합니다. 은행 예금을 통해 이자를 받아도 되지만 은행 예금 이자는 얼마 되지가 않습니다. 따라서 주식, 부동산 투자는 필수라고 할 수 있습니다.

 

예를 들어 내가 모은 돈이 10억 원이라고 해보겠습니다. 이 경우 나는 매년 10억 원 × 7% =7000만 원의 수익을 내야 합니다. 실제로 사용하는 돈이 매년 4000만 원이라고 해도 물가가 매년 상승합니다. 때문에 7000만 원의 수익을 내야 하는 것입니다.

 

• 단, 파이어족이 된 첫 해에는 물가 상승분을 고려하지 않아도 됩니다. 따라서 첫 해에는 4%의 수익을 내면 됩니다. 그리고 두 번째 해부터는 물가 상승분을 고려해서 7%의 수익을 내야 합니다.

 

 

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<마치며>

 

파이어족이 되기를 원하는 분들이 정말 많습니다. 하지만 파이어족이 되면 좋은 점이 많은 만큼 되기가 정말 어려운 것 같습니다. 저축과 투자 수익을 내는 것이 중요하다고 할 수 있죠. 이상 [은퇴 자금 얼마나 필요할까? 파이어족 은퇴 자금]에 관한 글이었습니다.