경제적 자유를 꿈꾸는 파이어족이 되고자 하는 분들이 많아졌습니다. 직장을 다니는 기간을 단축하고 은퇴를 일찍 하여 자유를 누리는 기간을 좀 더 길게 가지는 것이 파이어족입니다.
파이어족이 되기 위해서는 필요한 돈을 직장에 다니면서 짧은 기간에 빠르게 많이 모아야 가능하고 일정 금액의 돈을 모은 상태여야 합니다. 최소한 4억 원은 있어야 파이어족이 될 수 있지 않을까 싶습니다.
개인의 기준에 따라 물론 다 다르겠지만 파이어족이 되어 자유를 누리기 위해서는 매월 생활비로 사용할 수 있을 만큼의 돈은 자동으로 나와야 합니다. 그에 대한 최소 금액이 4억 원입니다.
4억 원으로 매월 필요한 생활비를 만드는 것이 정말 가능한 일인지 실제 계산과정을 통하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.
1. 총 4억으로 월 140 만원 자동 소득 만드는 법
- 리얼티 인컴에 4억 원 투자하기
4억 원으로 매월 140만 원씩 자동으로 소득이 나오게 하기 위한 방법이 있습니다. 바로 리얼티 인컴이라는 미국 주식에 4억 원을 투자하면 됩니다.
리얼티 인컴은 미국의 부동산 투자 회사입니다. 리얼티 인컴이 부동산 사업을 하면서 이익이 발생하면 그 이익을 투자자들에게 나누어줍니다. 중요한 점은 매월 배당금을 지급해 준다는 것입니다.
리얼티 인컴에 투자를 하게 되면 마치 부동산을 가지고 있어서 매월 월세를 받는 것처럼 수익을 얻을 수 있게 됩니다. 일을 하지 않아도 매월 자동 소득을 얻을 수 있게 되는 것입니다.
구체적으로 어떻게 이 것이 가능한지 살펴보겠습니다. 리얼티 인컴의 기본적인 배당 정보는 아래와 같습니다.
- 배당 수익률 : 4.2%(주식 가격 대비 1년간 받을 수 있는 배당금의 비율)
- 배당 주기 : 매월 배당
- 1주 당 가격 : 약 70달러(22.4월 기준, 한화 8만 5,000원)
그리고 리얼티 인컴에 4억 원을 투자하면 매월 받는 배당금의 금액은 아래와 같습니다.
- 1년 간 받을 수 있는 배당금 = 4억 원*4.2% = 1680만 원
- 매월 받는 배당금 금액 = 1680만 원/12개월 = 140 만 원
결론적으로 리얼티 인컴에 4억 원치의 돈을 투자해 놓으면 매월 140만 원씩 배당금으로 돈이 들어오게 됩니다. 일을 하지 않아도 자동 소득이 매월 발생하게 되는 것이죠.
그렇다면 리얼티 인컴의 주가와 기업 현황은 어떨까요? 안정적으로 매달 배당금을 꾸준히 받기 위해서는 기업이 잘 운영되고 있는지를 반드시 살펴보아야 합니다.
바로 아래의 사진은 리얼티 인컴이 상장된 후부터 현재 22.4월까지 리얼티 인컴의 주가 그래프입니다. 리얼티 인컴의 주가는 상장 이래로 꾸준히 상승해 왔습니다. 다만 코로나 발생 당시 큰 폭으로 하락한 후 코로나 이전의 전고점은 아직 회복하지 못한 상태입니다.
리얼티 인컴의 장점은 다음과 같은 것이 있습니다.(자료 출처 : 리얼티 인컴 홈페이지)
- 꾸준한 배당금 인상(현재 1주 당 0.24달러 지급)
- 월마트, 세븐일레븐 등 꾸준한 매출이 발생하는 기업에 부동산 임대 중
- 공실률 4% 이하로 꾸준히 낮은 공실률 유지
- 1992년 보유 부동산 개수 634개-->2021년 6761개로 매입한 부동산 개수 증가
리얼티 인컴은 지속적으로 배당금의 금액을 인상하고 있습니다. 기업의 실적이 좋기 때문입니다. 그리고 오랜 기간 동안 공실률이 4% 이하를 유지해 오고 있는데 그 이유는 월마트, 세븐일레븐 등 꾸준한 매출이 발생하는 기업들을 임차인으로 두고 있기 때문입니다.
또 리얼티 인컴은 1992년에 부동산 보유 개수가 634개였었지만 현재는 6761개로 계속하여 부동산을 매입하면서 기업의 규모를 확장해 나가고 있습니다. 점점 더 큰 규모의 기업이 되어 가고 있는 것입니다.
2. 총 4억으로 월 236만 원 자동 소득 만드는 법
- 제이알 글로벌 리츠에 4억 원 투자하기
제이알 글로벌 리츠는 국내에 상장되어 있는 국내 부동산 투자 회사입니다. 제이알 글로벌 리츠의 배당정보는 아래와 같습니다.
- 배당 수익률 : 7.1%
- 배당 주기 : 1년에 2회
- 1주 당 가격 : 5530원(22.4월 기준)
그리고 제이알 글로벌 리츠에 4억 원을 투자했을 때 받을 수 있는 배당금은 아래와 같습니다.
- 1년 간 받을 수 있는 배당금 : 4억 원 * 7.1% = 2840만 원
- 1달간 받을 수 있는 배당금 : 2840만 원/12개월 = 236만 원
제이알 글로벌 리츠는 1년에 2회 배당금을 지급하고 있지만 1년 간 받을 수 있는 배당금의 총액을 12개월로 나누면 매달 받을 수 있는 배당금은 236만 원이 됩니다.
높은 배당 수익률로 인하여 월 236만 원이라는 큰 금액을 받을 수 있게 되는 것입니다. 매월 236만 원이 자동으로 나온다면 일을 하지 않아도 충분히 생활비를 마련할 수 있겠습니다.
제이알 글로벌 리츠의 주가는 아래와 같습니다. 2020년에 처음 상장이 되어서 꾸준히 주가가 상승하고 있는 것을 볼 수 있습니다. 현재 주가는 5530원입니다.
제이알 글로벌 리츠의 특징은 아래와 같은 것이 있습니다.
- 배당 수익률이 7.1%로 국내 리츠 중 가장 높음
- 벨기에 국가기관이 임차 중임--> 안전성 높음
제이알 글로벌 리츠는 배당 수익률이 7.1%로 국내 리츠 중에 가장 높습니다. 배당금을 많이 받는 것이 목적이라면 제이알 글로벌 리츠가 좋은 선택지가 될 수 있습니다. 또 제이알 글로벌 리츠는 해외의 부동산을 소유하고 있습니다.
벨기에에 위치한 부동산을 소유하고 있는 것이 특징입니다. 그리고 소유한 벨기에 부동산에는 벨기에 국가기관이 임차 중인 상태입니다. 따라서 벨기에 국가기관이 임차 중이므로 안전성이 높다고 할 수 있습니다.
3. 총 4억으로 장기간 안정적으로 자동 소득 만드는 법
- VNQ에 4억 원 투자하기
이번에는 수익률이 높은 것보다는 장기간 안정적으로 매월 자동 소득을 만드는 방법을 살펴보겠습니다. 위의 두 가지 방법은 안정성보다는 좀 더 높은 수익률을 얻을 수 있는 주식들이었습니다.
개별 종목의 주식들은 언제든 상장 폐지가 될 수 있고 투자한 돈들이 휴지 조각이 될 수 있습니다. 하지만 ETF라면 주식보다는 좀 더 안전하다고 할 수 있는데요.
직장을 퇴사하고 파이어족이 되어 노후까지 20년 이상 장기 투자를 하면서 안정적인 현금 흐름을 만들려는 경우라면 수익률이 조금 낮더라도 좀 더 안전한 곳에 투자를 해야 합니다.
VNQ가 그 선택지 중 하나가 될 수 있습니다. VNQ는 미국의 부동산 투자 회사들로만 모아놓은 ETF입니다. VNQ의 배당 정보는 아래와 같습니다.
- 배당 수익률 2.7%
- 배당 주기 : 3,6,9,12월 연 4회
- 1주 당 가격 : 110달러 (22.3월 기준, 한화 13만 원)
그리고 VNQ에 4억 원을 투자할 경우 받을 수 있는 배당금은 아래와 같습니다.
- 1년 간 받을 수 있는 배당금 = 4억 원 * 2.7% = 1080만 원
- 1달간 받을 수 있는 배당금 = 1080만 원/12개월 = 90만 원
VNQ에 4억 원을 투자하면 매달 90만 원씩 배당금을 받을 수 있게 됩니다. 큰돈은 아니지만 VNQ의 안전성과 꾸준한 상승을 고려한다면 충분히 가치가 있다고 할 수 있습니다. 아래의 그래프는 VNQ의 주가 그래프입니다.
VNQ의 주가 그래프를 보시면 2004년부터 꾸준히 우상향하고 있는 것을 볼 수 있습니다. 2008년과 2020년 코로나 당시에 매우 큰 하락이 있었습니다. 하지만 결론적으로는 주가가 계속 상승하고 있습니다.
VNQ의 구성 기업을 간단하게 살펴보면 아래와 같습니다. 위에서 언급했던 리얼티 인컴도 2.18%의 비율만큼 포함이 되어 있습니다. 가장 많은 구성은 뱅가드 리츠 펀드로 해당 리츠는 VNQ의 운용사인 뱅가드의 리츠입니다.
| 뱅가드 리츠 펀드 | 11.23% |
| 프로로지스 | 6.28% |
| 아메리칸 타워 | 6.01% |
| 크라운 캐슬 | 4.19% |
| 에퀴닉스 | 3.72% |
| 퍼블릭 스토리지 | 3.26% |
| 사이먼 프로퍼티 | 2.56% |
| 디지털 리얼티 트러스트 | 2.19% |
| 리얼티 인컴 | 2.18% |
| 웰타워 | 2.11% |
4. 결론
오늘은 4억 원을 투자함으로써 매달 자동 소득을 얻는 방법에 대하여 알아보았습니다. 해당 글의 내용을 정리하면 아래와 같은 결론이 나옵니다.
- 수익률 높음, 안전성 낮음 : 제이알 글로벌 리츠 4억 투자--> 매월 236만 원 받음
- 수익률, 안전성 중간 : 리얼티 인컴 4억 투자--> 매월 140만 원 받음
- 수익률 낮음, 안전성 높음 : VNQ 4억 투자--> 매월 90만 원 받음
*모든 투자에 대한 책임은 투자자에게 있습니다.
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