주식 투자를 시작할 때 그냥 무턱대고 투자를 시작하는 경우가 많습니다. 하지만 이처럼 아무런 기준이나 목표 없이 그냥 투자를 하게 되면 주변이나 분위기에 휩쓸려서 잘못된 투자를 하게 되는 경우가 많습니다.
이성적으로 올바른 판단을 하지 못하게 되기 때문입니다. 이러한 일을 방지 하기 위해서 주식에 투자하기 전에는 반드시 자신만의 정확한 기준을 세워야 합니다.
오늘은 ETF나 주식을 매수 할 때 매수 기준을 세우는 방법에 대하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.
1. 매수할 주식 종류 정하기
주식 매수 기준을 세우기 위하여 가장 먼저 매수할 주식의 종류를 정해야 합니다. 어떤 주식에 투자할지를 정하는 것입니다. 한 가지 주식에 투자할 수도 있고 몇 가지 주식이나 ETF에 동시에 투자할 수도 있습니다. 예시를 들면서 알아보겠습니다.
| 1.매수 할 주식 종류 정하기 | |||||||
| SPY | QQQ | DIA | SCHD | QLD | TIGER 미국 S&P 500 | TIGER 미국 나스닥 100 | 리얼티 인컴 |
바로 위의 표는 예시로 든 것입니다. 자신이 투자하고 싶은 주식이나 ETF의 종류를 우선 모두 적어줍니다.
2. 전고점 대비 얼마나 하락하면 매수할지 정하기
그다음으로는 전고점 대비 얼마나 하락하면 매수할지를 정합니다. 아래의 그래프는 SPY의 MDD 차트입니다. MDD 차트란 전 고점 대비 얼마나 하락했는지를 나타내는 를 나타낸 그래프입니다. MDD는 아래처럼 그래프가 나오게 되는데요.
연도별로 얼마만큼 떨어졌는지를 확인할 수 있습니다. 바로 위의 그래프는 백테스트 포트폴리오라는 홈페이지에서 무료로 검색이 가능합니다.
SPY를 예시로 들어본다면 SPY는 1994년부터 2022년까지 약 28년 간 가장 많이 하락한 시기가 두 번 있었습니다. 2003년쯤에 약 -45% 정도로 큰 하락을 했었고 2009년에는 -50%까지 하락을 했었습니다.
바로 아래의 그래프에서 SPY의 MDD가 -10%,-20%,-30% 일 때가 몇 번 왔는지 살펴보겠습니다. SPY에서 -10%가 된 적은 총 8번 있었습니다. 그리고 -20%가 된 적은 총 5번 있었습니다. 그리고 -30%가 된 적은 2번 있습니다.
그리고 최대로 하락 했던 -50%였던 적도 1번 있으며 -40%까지 간 적도 총 2번 있습니다. 하락한 정도가 커질수록 당연히 횟수가 적습니다. 과거의 데이터를 토대로 자신이 원하는 MDD 정도를 정하면 됩니다.
만약 조금 더 보수적으로 저렴한 가격에 주식을 사고 싶고 내가 가지고 있는 자금이 적은 경우라면 MDD가 좀 더 클 때를 기준으로 매수 계획을 세웁니다.
만약 나는 조금 더 비싸게 사더라도 주식이나 ETF를 좀 더 많이 사고 싶고 많이 모아가고 싶다면 MDD가 -10% 일 때 정도로 잡으시면 좋겠습니다.
다만 MDD가 -10%이내인 경우 등 너무 하락한 정도가 작을 때 주식을 산다면 큰 수익을 얻기는 힘들 수 있습니다. 그리고 오히려 손실을 입게 될 수도 있는데요.
물론 20년 이상 장기 투자를 하게 되면 손실을 입게 될 확률은 제로가 됩니다. 하지만 이는 장기 투자를 했을 경우의 이야기입니다. 주식이라는 것은 싼 가격에 사서 비싼 가격에 팔아서 수익을 얻는 것이므로 무조건 싸게 사는 것이 이득입니다.
저는 1번의 예시를 계속 이어받아서 매수할 MDD 기준을 정해보도록 하겠습니다. MDD를 정하실 때는 주식이나 ETF의 종류에 따라서 다르게 정해야 합니다. 좀 더 변동성이 큰 ETF나 주식이라면 MDD를 큰 수치로 잡는 것이 좋습니다.
반면에 변동성은 작지만 좀 더 안정적인 주식이나 ETF라면 MDD를 작은 수치로 잡는 것이 좋습니다. 변동성이 작고 안정적인 주식은 크게 하락할 확률이 낮기 때문입니다.
| 2.전고점 대비 얼마나 하락하면 매수할지 정하기 | |
| SPY | -10% |
| QQQ | -15% |
| DIA | -10% |
| SCHD | -10% |
| QLD | -30% |
| TIGER 미국 S&P 500 | -10% |
| TIGER 미국 나스닥 100 | -10% |
| 리얼티 인컴 | -15% |
3.얼마 동안 매수할지 정하기
이번에는 만약 정해놓은 MDD에 도달하였을 때 얼마만큼의 기간 동안 매수를 할지 정하는 단계입니다. MDD 수치에 도달한 그날에만 매수를 할 수도 있고 며칠 동안 매수하겠다고 정할 수도 있습니다.
매수할 기간을 정하는 것은 개인의 자금 사정에 따라서 달라질 수 있습니다. 만약 자신이 주식에 투자할 자금이 많은 경우라면 목표 MDD에 도달했을 때 오랜 기간을 투자하는 것이 가능합니다.
하지만 만약 투자할 자금이 부족한 경우라면 목표 MDD에 도달했더라도 도달한 당일이나 이틀 정도만 매수를 하고 끝내야 하는 등 투자 기간이 짧아지게 됩니다.
결론적으로 매수할 기간은 자신의 자금 상황에 따라서 유동적으로 정하시는 것이 가장 좋습니다. 제가 예시로 들었던 주식과 ETF들의 매수 기간을 정해보겠습니다.
| 3.얼마 동안 매수 할 지 정하기 | ||
| ETF, 주식 명칭 | 특수 조건 | 목표치 |
| SPY | *특수 조건은 SPY, DIA, SCHD, TIGER 미국 S&P 500, TIGER 미국 나스닥 100에만 적용 *MDD가 -30%이상이 되면 가지고 있는 자금의 80%까지 하루 1주 씩 매수 *MDD가 -50%이상이 되면 가지고 있는 자금을 100% 사용하여 풀 매수 |
MDD -10%/15%/20%/25% 도달 시 도달된 당일을 포함하여 5거래일 동안 분할 매수 |
| QQQ | MDD -15%/20%/25%/30% 도달 시 도달된 당일을 포함하여 3거래일 동안 분할 매수 | |
| DIA | MDD -10%/15%/20%/25% 도달 시 도달된 당일을 포함하여 5거래일 동안 분할 매수 | |
| SCHD | MDD -10%/15%/20%/25% 도달 시 도달된 당일을 포함하여 5거래일 동안 분할 매수 | |
| QLD | MDD -30% 도달 시 도달된 당일을 포함하여 3거래일 동안 분할 매수 | |
| TIGER 미국 S&P 500 | MDD -10%/15%/20%/25% 도달 시 도달된 당일을 포함하여 5거래일 동안 분할 매수 | |
| TIGER 미국 나스닥 100 | MDD -10%/15%/20%/25% 도달 시 도달된 당일을 포함하여 5거래일 동안 분할 매수 | |
| 리얼티 인컴 | MDD -15%/20%/25%/30% 도달 시 도달된 당일을 포함하여 4거래일 동안 분할 매수 | |
만약 바로 위의 표에서 정한 목표 매수가 모두 완료가 되었는데 하락폭이 그 수준으로 지속이 된다면 일단은 매수를 멈춥니다. 그리고 MDD의 매수 목표치보다 좀 더 하락한 시점을 정하여 또 다서 위의 목표대로 매수를 실시합니다.
위의 예시에서 SPY를 보시면 MDD가 -10% 일 때 5 거래일 동안 매수를 한다는 목표를 세웠습니다. 그리고 5 거래일 동안 매수를 완료한 후에는 일단 거래를 멈춥니다. 자금이 한정되어 있기 때문입니다. 그리고 -15%까지 하락을 하면 또다시 5 거래일 동안 매수를 합니다.
그리고 또다시 매수를 멈춥니다. 그런 후에 -20%까지 하락을 하게 되면 다시 한번 더 5 거래일 동안 매수를 합니다. 이런 식으로 매수를 하게 되면 충분히 분할 매수를 할 수 있게 됩니다.
각 ETF와 주식마다 정확하고 명확한 기준을 정해줍니다. 그리고 특수 조건을 몇 가지 설정해 두는 것이 좋은데요. 몇 년에 한 번 올까 말까 한 대폭락을 겪게 될 경우를 대비해서 미리 조건을 정해 두시는 것이 좋습니다. 인생에 있어서 이러한 기회는 몇 번 오지 않는 엄청난 찬스이기 때문입니다.
저는 예시로 MDD가 -30% 이상이 되면 가지고 있는 자금에서 80%까지 주식을 매수한다고 정하였습니다. 그리고 MDD가 -50% 이상이 되면 가지고 있는 자금을 모두 통틀어서 주식을 매수한다고 정하였습니다.
그리고 매수할 주식은 미리 정해 두는 것이 폭락장이 왔을 때 좀 더 당황하지 않고 주식을 매수할 수 있는 방법입니다. 매수 목표와 기준은 구체적이면 구체적일수록 좋습니다.
구체적으로 매수 기준을 정할수록 목표했던 그 시점이 왔을 때 당황하지 않고 기계적으로 매수할 확률이 더 높아집니다.
4. 얼마나 매수할지 정하기
이번에는 얼마만큼 매수할지 매수할 수량을 정하는 단계입니다. 마지막 단계이니 조금만 더 힘을 내면 됩니다. 매수할 수량도 역시 자신의 자금 상황에 따라서 달라집니다.
자금이 많다면 좀 더 많은 수량을 매수할 수 있고 자금이 적다면 매수할 수 있는 수량이 작아질 것입니다. 제가 정한 목표 예시는 아래의 표와 같습니다.
| 4.얼만큼 매수 할 지 정하기, 최종 목표 매수 기준 | ||
| ETF, 주식 명칭 | 목표치 | 특수 조건 |
| SPY | MDD -10%/15%/20%/25% 도달 시 도달된 당일을 포함하여 5거래일 동안 2주 씩 분할 매수 | *특수 조건은 SPY, DIA, SCHD, TIGER 미국 S&P 500, TIGER 미국 나스닥 100에만 적용 *MDD가 -30%이상이 되면 가지고 있는 자금의 80%까지 하루 1주 씩 매수 *MDD가 -50%이상이 되면 가지고 있는 자금을 100% 사용하여 풀 매수 |
| QQQ | MDD -15%/20%/25%/30% 도달 시 도달된 당일을 포함하여 3거래일 동안 1주 씩분할 매수 | |
| DIA | MDD -10%/15%/20%/25% 도달 시 도달된 당일을 포함하여 5거래일 동안 2주 씩 분할 매수 | |
| SCHD | MDD -10%/15%/20%/25% 도달 시 도달된 당일을 포함하여 5거래일 동안 2주 씩 분할 매수 | |
| QLD | MDD -30% 도달 시 도달된 당일을 포함하여 3거래일 동안 1주 씩 분할 매수 | |
| TIGER 미국 S&P 500 | MDD -10%/15%/20%/25% 도달 시 도달된 당일을 포함하여 5거래일 동안 1주 씩 분할 매수 | |
| TIGER 미국 나스닥 100 | MDD -10%/15%/20%/25% 도달 시 도달된 당일을 포함하여 5거래일 동안 1주 씩 분할 매수 | |
| 리얼티 인컴 | MDD -15%/20%/25%/30% 도달 시 도달된 당일을 포함하여 4거래일 동안 1주 씩 분할 매수 | |
SPY의 경우를 본다면 5 거래일 동안 2주씩 분할 매수를 한다고 하였으므로 하루에 2주씩 매수를 하여 총 5 거래일 동안 매수를 하는 것입니다. 만약 -10%가 된다면 5 거래일 동안 2주씩 매수하는 것이므로 총 10주를 사는 것이 됩니다.
참고로 거래일이라는 것은 주식 시장이 문을 여는 날을 의미합니다. 주말이나 휴장일은 거래일에 포함되지 않습니다. 단순히 일 수가 아니라 거래일로 표현하는 이유입니다.
5. 가장 중요한 것
주식 매수 기준을 세우는 방법을 구체적으로 알아보고 실제 예시를 세우면서 어떻게 세우는지도 알아보았습니다. 하지만 주식 매수를 하는 데 있어서 가장 중요한 것은 주식 매수 기준을 잘 세우는 것이 아닙니다.
세워 놓은 기준을 잘 지키는 것이 가장 중요합니다. 아무리 목표와 계획을 잘 세워놓아도 지키지 않을 목표는 아무런 소용이 없습니다. 목표를 세워서 지키기 위하여 목표가 존재하는 것입니다.
주식 투자를 하게 되면 정말 많은 유혹과 환경을 마주하게 됩니다. 내가 세운 기준에 부합하지 않는데 주변 상황에 따라서 주식을 매매하게 되는데요. 그 순간에는 그게 정말 맞는 것 같고 지금 이 시점을 놓치면 크게 후회할 것 같아서 성급하게 매매를 하게 됩니다.
하지만 결국 나중에 지나고 나서 생각해 보면 그것이 잘못된 것이었고 손실을 면치 못하는 경우가 많습니다. 그러므로 투자를 시작하기 전에 세워 놓은 자신만의 기준을 반드시 지켜야 손실 없이 지속적인 수익을 얻을 수 있습니다.
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