ETF 투자를 시작하기 전에 반드시 알아야 할 5가지 원칙이 있습니다. 투자를 시작하고 점점 고수가 되어가면서 개인마다 투자원칙이 만들어지기 마련입니다.
하지만 아직 투자를 시작하기 전인 초보자의 경우에 투자를 해본 적이 없기 때문에 어떤 것을 주의해야 하는지 알 수 없습니다.
따라서 이 글에서는 ETF에 투자하고자 하나 어떤 것을 유의하며 투자를 해야 하는지를 모르는 경우 읽으면 도움이 되는 글입니다. ETF 투자 전에 반드시 알고 있어야 할 5가지 원칙에 대하여 소개하겠습니다.
1. 자신만의 투자원칙을 세운다.
ETF에 투자하기 전에 반드시 알아야 할 첫 번째 원칙으로 자신만의 투자원칙을 세우는 것입니다. 아무리 투자에 있어서의 고수라고 하고 전문가라고 하더라도 전문가마다 의견과 생각은 모두 다릅니다.
어떤 전문가는 앞으로 주가가 하락할 것이라고 하고 또 다른 전문가는 앞으로 주가가 다시 반등할 것이라고 말하기도 합니다. 또 경제 기사를 보면 시장이 장기 침체되어 이제 주식시장은 끝났다고 하는 기사가 나오기도 합니다.
그리고 주가가 지속하여 상승하는 시기에는 앞으로 계속해서 상승할 것이니 지금 안사면 다시는 이렇게 낮은 가격에 주식을 살 수 없을 것이라고도 말합니다.
2020년 3월에 코로나가 터지면서 주가가 폭락을 했었습니다. 다양한 전문가들이 주가를 예측했었는데요. 폭락 후에 앞으로 주가 그래프가 L자로 모양이 되어 다시는 회복되지 못할 것이라는 전문가가 있었습니다.
또 주가 그래프가 U자 모양이 되어 장기침체를 거친 후에 다시 주가가 상승할 것이라는 전문가도 있었습니다. 그리고 짧은 폭락을 거쳐 V자 모양으로 반등할 것이라는 전문가도 있었습니다.
하지만 결국 주가는 짧은 폭락을 거친 후 V자 모양으로 반등하였습니다. 아무리 전문가라고 할 지라도 의견이 다 다르고 결과는 어떻게 될지 아무도 알 수 없는 것입니다.
이처럼 투자를 막상 시작하게 되면 너무나 많은 의견들과 생각들이 난무하기 때문에 자신만의 투자원칙을 세우는 것이 가장 중요합니다.
투자원칙을 세우는 예시를 하나 소개해드리겠습니다. 아래의 상자 안의 투자원칙은 예시로 만들어 본 나만의 투자원칙입니다.
| <나만의 투자원칙> 1)SPY는 고점 대비 10%이상 하락할 경우 1주일에 1주씩 매수하고 상승흐름이 7일이상 지속되면 매수를 멈춘다.(고점대비10%하락 시의 가격:000달러) 2)QQQ는 고점 대지 15%이상 하락할 경우 1주일이 1주씩 매수하고 상승흐름이 7일이상 지속되면 매수를 멈춘다.(고점대비15%하락 시의 가격:000달러) 3)현금비율은 총자산의 30%를 항상 유지한다. 4)충동적으로 매수,매도 하지 않는다. 5)반드시 원칙에 따라 매수,매도 한다. |
이처럼 정확한 수치로 투자원칙을 세우면 감정에 따라 투자를 하지 않게 됩니다. 감정을 배제하고 원칙에 따라서 기계적으로 매수하는 것이 가능해집니다.
2. 심리가 불안할 때는 투자하지 않는다.
ETF 투자 전에 반드시 알아야 할 두 번 째는 심리가 불안할 때는 절대 투자하지 않는 것입니다. 주가가 지속적으로 상승하고 있을 때는 앞으로도 주가가 더 상승할 것이라는 불안감이 생깁니다.
그리고 지금 이 가격이 가장 저렴한 가격이고 다시는 이 가격으로 사지 못할 것 같은 기분이 듭니다. 하지만 주식시장에서는 사이클 흐름에 따라서 폭락이 언제나 있었고 작은 조정도 1년에 한 번씩은 꼭 왔었습니다.
반대로 주가가 급락하고 큰 폭락이 오는 경우 주식을 팔고 싶어 지는 심리가 생깁니다. 앞으로 주가가 계속해서 더 떨어질 것 같기 때문입니다.
하지만 자신의 투자 원칙에 해당되지 않는다면 주가가 폭락하더라도 절대 감정적으로 매도를 해서는 안됩니다. 큰 폭락이 있고 난 다음 해에는 한 번도 빠짐없이 주가의 회복이 있었기 때문입니다.
이러한 사실을 알고 있다고 하더라고 막상 내 돈이 마이너스가 되는 것을 보고 있으면 심리적인 압박이 매우 커집니다. 더 큰 손실을 입을 것 같다는 생각으로 인하여 빨리 주식을 매도해 버리게 되는데요.
물론 지속적인 하락 속에서 진짜로 팔아서 손실을 줄여야 하는 경우도 있습니다. 하지만 정말 좋은 우량주에 투자한 경우라면 반드시 주가는 우상향 하게 되어 있습니다.
따라서 주가가 일시적으로 조정, 폭락한다고 하여 감정적으로 팔아버린다면 다시 상승하는 주가로 인하여 나중에 큰 후회를 하게 될 수 있습니다.
3. 좋은 기업에 장기 투자한다.
단기투자를 하는 사람들은 단기에 500%,1000% 같은 엄청난 수익률을 얻을 수 있다고 합니다. 물론 일시적으로는 맞는 말일 수 있습니다.
하지만 정말 뛰어난 단기 트레이더가 아닌 이상 일반인의 경우에는 단기투자보다는 장기투자가 더 유리합니다. 아래의 표는 2021년의 연령에 따른 주식투자 수익률을 나타낸 것입니다.
| 2021년 연령에 따른 주식투자 수익률, 출처: 뉴스1 | ||
| 연령대 | 국내주식 | 해외주식 |
| 전체 | 0.43% | 1.52% |
| 10대 | 3.18% | 5.44% |
| 20대 | 0.21% | 0.52% |
| 30대 | 0.25% | 0.84% |
| 40대 | 0.3% | 2.07% |
| 50대 | 0.4% | 2.55% |
| 60대이상 | 0.91% | 3.22% |
국내 주식과 해외주식 모두 연령이 많아질수록 수익률이 높아지는 것을 볼 수 있습니다. 또 10대의 수익률도 매우 높은 것을 알 수 있습니다.
그리고 전 연령대 중에 20대의 수익률이 가장 낮습니다. 그 이유는 무엇일까요? 20대는 단기적으로 주식을 사고파는 경우가 많았습니다. 짧은 투자를 통하여 큰 수익을 얻고자 잦은 매수, 매도를 하였는데요.
이처럼 높은 수익을 위해 단기 투자 한 20대가 오히려 가장 낮은 수익률을 기록하였습니다. 반면 10대의 경우에는 부모님이 자녀를 위하여 주식을 적금처럼 사놓고 오래 보유를 합니다.
따라서 주식을 계좌에 꾸준히 보유하고 있으면서 높은 수익률이 발생하게 된 것입니다. 또 연령대가 높아질수록 수익률이 높아진 것도 잦은 매매를 하지 않고 주식을 사놓은 후에 계좌에 그대로 보유하고 있었기 때문입니다.
20대는 투자에 관심이 많고 더 많은 수익을 얻기 위하여 주식에 대한 많은 공부를 합니다. 좋은 종목을 찾기 위한 공부를 하고 더 높은 수익을 얻기 위한 트레이딩 비법을 공부합니다.
그리고 공부한 내용을 직접 실행에 옮기게 됩니다. 하지만 이처럼 잦은 매매를 하면 오히려 수익이 낮아지는 결과가 발생합니다. 오히려 매매를 하지 않고 계좌에 보유하고 있는 경우가 더 수익률이 높은 것입니다.
따라서 처음 ETF를 시작하시는 분들은 장기 보유한다는 생각으로 시작하는 것이 더 유리합니다. 하지만 단지 ETF를 장기 보유하기만 해서는 안됩니다.
좋은 기업에 장기투자를 하는 것이 중요합니다. 좋은 기업이 아니라면 장기 보유할 경우 오히려 큰 손실을 입게 될 수도 있기 때문입니다. 가장 추천되는 좋은 기업은 미국의 상위 500개 기업을 모아놓은 S&P500에 속한 기업들입니다.
S&P500지수를 추종하는 대표적인 ETF가 SPY입니다. SPY는 100년의 역사를 통하여 꾸준히 우상향 하는 ETF 상품으로 입증되어 왔습니다. SPY에 장기투자를 한다면 과거 데이터를 바탕으로 생각하였을 때 안정적으로 좋은 수익률을 얻게 될 확률이 높습니다.
4. 분할 매수한다.
주식을 살 때는 한 번에 몰아서 사는 것보다는 분할 매수를 하는 것이 좋습니다. 주가가 앞으로 어떻게 변할지는 그 누구도 알 수가 없습니다. 따라서 분할 매수를 통하여 그 위험성을 낮추는 것입니다.
한 번에 샀는데 만약 그 시점이 최고점이라면 큰 손해를 보게 되는 것입니다. 따라서 개인의 원칙에 따라서 분할 매수를 하는 것이 좋습니다.
어떤 사람은 하루에 1주씩 살 수도 있고 또 다른 사람은 1달에 1주씩 ETF를 살 수도 있습니다. 개인의 자금상황에 맞추어서 분할 매수 시기를 정하시는 것이 좋습니다.
5. 투자한 ETF가 우상향 할 거라는 믿음을 갖는다.
마지막으로 ETF를 시작하기 전에 반드시 알아야 할 것은 내가 투자한 ETF가 앞으로도 장기적으로 우상향 할 것이라고 믿는 것입니다. 어떻게 생각하면 이 원칙이 가장 중요하다고 할 수 있겠습니다.
이러한 믿음이 없다면 장기적으로 ETF를 보유하는 것이 어려울 수 있습니다. 앞으로 주가가 떨어지면 어떻게 해야 하나 생각이 들 수도 있고 손실을 입을 수도 있다는 생각이 들 수도 있습니다.
이렇게 되면 더 큰 손실을 입기 전에 얼른 팔아서 조금의 손실이라고 메우자는 심리가 생기게 됩니다. 따라서 ETF에 투자를 했다면 그 ETF가 반드시 상승할 것이라는 믿음을 가져야 합니다.
*이 글을 투자를 권유하는 글이 아니며 모든 투자에 대한 책임은 본인에게 있습니다.
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